O que é uma faixa de pontuação de crédito?

 Os intervalos de pontuação de crédito são úteis para avaliar sua pontuação de crédito. Aprenda a lê-los para entender sua pontuação de crédito

As pontuações de crédito podem dar aos credores uma ideia geral de como você é financeiramente responsável. E sempre que você precisar pedir dinheiro emprestado - seja para comprar uma casa, fazer um empréstimo estudantil ou solicitar um cartão de crédito - os credores podem considerar sua pontuação de crédito.

Você pode ter sido informado de que sua pontuação de crédito precisa estar dentro de um determinado intervalo para se qualificar para determinados empréstimos. Continue lendo para saber por que e para saber mais sobre diferentes faixas de pontuação de crédito.

O que é uma boa pontuação de crédito?

Pesquise os detalhes para saber mais sobre o que é considerado uma boa pontuação de crédito.

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O que é uma pontuação de crédito?

As pontuações de crédito são baseadas nas informações de seus relatórios de crédito . Eles são números de três dígitos que os credores podem usar para prever a probabilidade de você pagar um empréstimo no prazo.

Suas pontuações de crédito são baseadas em alguns fatores diferentes, como quão bem você fez pagamentos em dia no passado e quanta dívida atual não paga você carrega em todas as suas contas. Eles são calculados de forma diferente por cada empresa de pontuação de crédito – como FICO® e VantageScore® – usando fórmulas complexas chamadas modelos de pontuação. E por causa disso, você pode ter várias pontuações de crédito diferentes, mesmo da mesma empresa de pontuação. 

Quais são as faixas de pontuação de crédito?

A maioria dos modelos de pontuação de crédito, incluindo muitos da FICO e VantageScore, produz números que variam de 300 a 850 . Essa é a gama completa. Dentro desse intervalo, existem intervalos de números menores - representando tudo, desde uma pontuação ruim até uma excelente - que você pode usar para avaliar a posição de sua pontuação de crédito. 

As faixas são semelhantes para FICO e VantageScore, mas não exatamente iguais. E algumas pontuações de especialidade variam de 250 a 900. Mas, geralmente, é assim que elas se comparam.

Faixa de pontuação de crédito FICO

Ruim: Menos de 580

Feira: 580-669

Bom: 670-739

Muito bom: 740-799

Excepcional: 800 e superior

Faixa de pontuação de crédito VantageScore

Muito Ruim: 300-499

Ruim: 500-600

Feira: 601-660

Bom: 661-780

Excelente: 781-850

Em 2021, a maioria dos americanos tinha uma pontuação de crédito FICO na faixa “boa” ou superior e uma pontuação de crédito VantageScore na faixa “regular” ou superior. A pontuação média de crédito da FICO na América foi de 714. 

Fatores que afetam sua pontuação de crédito

Cada modelo de pontuação de crédito usa um punhado de fatores para determinar as pontuações de crédito. Os fatores são semelhantes entre os diferentes modelos. Mas a importância de cada fator pode variar com base na versão do modelo ou tipo de pontuação. Portanto, pode ser difícil identificar o impacto de um único fator em suas pontuações. 

Aqui estão alguns fatores que o Consumer Financial Protection Bureau diz que compõem uma pontuação de crédito típica:

Histórico de pagamentos: seu histórico de pagamentos é um componente importante no cálculo de sua pontuação. Ele mostra o quão bem você fez os pagamentos no prazo e indica o quão bem você pode fazer no futuro.

Dívida: os modelos de pontuação de crédito consideram o valor total da dívida não paga que você deve atualmente em todas as suas contas. E eles pesam isso em relação ao seu limite de crédito total. O cálculo produz sua taxa de utilização de crédito , que reflete quanto de seu crédito disponível você está usando em determinados produtos, ao lidar com Recusa de crédito no cpf

Idade de crédito: é quanto tempo você tem suas contas abertas. Quanto mais tempo você tiver para mostrar um histórico de crédito, mais um credor em potencial poderá avaliar seu uso de crédito. Novos mutuários podem ter mais dificuldade em tomar empréstimos ou obter a menor taxa de juros disponível.

Mix de crédito: digamos que você tenha uma hipoteca, um empréstimo para carro, um empréstimo para estudantes e alguns cartões de crédito. Se você usar todos eles com responsabilidade, isso pode indicar um nível mais alto de experiência com diferentes tipos de crédito.  

Novos pedidos de crédito: os modelos de pontuação de crédito geralmente analisam há quanto tempo - e com que frequência - você solicitou crédito. Um único aplicativo pode ter um impacto relativamente menor em suas pontuações. Mas vários aplicativos - especialmente várias consultas difíceis em um curto período de tempo - podem ter mais impacto.

Fatores que não afetam sua pontuação de crédito

Entre os fatores que sua pontuação de crédito não leva em consideração estão:

Corrida

Religião

Sexo

Estado civil

Onde você mora

Onde você nasceu

Se você verificar seus próprios relatórios e pontuações de crédito

Sua faixa de pontuação de crédito é importante - e não é imutável

Sua faixa de pontuação de crédito pode lhe dar uma ideia de sua saúde de crédito. Mas você não precisa necessariamente atingir nenhum marco específico antes de ser aprovado para um cartão de crédito. A Capital One, por exemplo, possui cartões de crédito que atendem a uma ampla gama de pessoas em diferentes faixas de pontuação de crédito. 

Também tenha em mente que sua faixa de pontuação de crédito atual não é necessariamente o que sempre será. Pode levar tempo, mas você pode tomar medidas para aumentar seu crédito . Uma maneira de acompanhar seu progresso é com o CreditWise da Capital One . É gratuito para todos, quer você tenha ou não um cartão de crédito Capital One. Usar o CreditWise não prejudicará sua pontuação de crédito. Você também pode obter cópias gratuitas de seus relatórios de crédito de cada uma das três principais agências de crédito, visitando AnnualCreditReport.com .